小心淪為「房債族」！從2005年卡債風暴看未來「房貸危機」
如上圖，94年間，其他個人消費性貸款來到了1.15兆，信用卡循環信用餘額4,656億元的高水位，借款人大量地繳不出借款，使得銀行蒙受極大的壓力；中信金與台新金先後於2005年10月及11月宣布增提全年呆帳準備超過300億元[1]，不只銀行類股股價大幅度地下滑，風暴的實質破壞力已滲透進社會中下階層。
卡奴在銀行各種逼迫還款的壓力下，有些小朋友跟著父親躲避討債公司的追討，每天坐在副駕駛座跟著父親跑計程車賺錢討生活，連上學都不敢上學，嚴重者還會受不了壓力而自殺，留下不知道如何生活的年幼子女。
雖然討債公司如果違法暴力討債，刑法可以在法律上保護債務人，但實際生活上卻無法成為盾牌保護這些人[2]。經過社會各界的關注，透過立法委員進行協商與立法，政府也才後知後覺地發覺事態嚴重，於2007年7月通過債務清理條例，多年下來，慢慢地讓消費貸款與信貸餘額大幅度降低，銀行也不再鼓勵年輕人借錢，學生卡成為歷史。
誘使民眾「超過自己負擔」買房
隨著人口結構、資產稅增加，重劃區、社會住宅等供給量持續大增，房地產景氣開始反轉，近兩年成交量大約只有高點的三分之一；以新北市為例，第一次登記與買賣移轉筆數，新北市在98年第3季來到高點29,221筆，隨後一路下滑，時至今(106)年第1季移轉筆數僅7,582筆，跌幅相當驚人，整體六都情況類似[3]。
各種誘使民眾進場買房的措施出籠，像是接近1.5%的房屋貸款利率[4]、40年的長期貸款利率[5]，這些機制誘使薪水難以增加的下一代，買在高房價的位階[6]；實質上沒有能力買房的年輕人，在輿論壓力上背負著退休前恐怕都不太能清償的房貸，很多老一輩的前輩或者貪婪的投資客，把不買房的問題歸結為個人努力不夠，卻忘了探究人口結構的長期趨勢，把所有得責任推到難以力抗趨勢的下一代。
很多事情是結構的問題，不單單是個人的問題。
在7-11直播，點了杯熱的美式咖啡，調整一下手機腳架與電腦的位置，想著2005至2006發生的卡債風暴，金融業者鼓勵年輕人超過自己負擔能力借錢，這絕對不是一個善盡社會責任的企業應有的作法；時至今日，房地產價格的下跌似乎已現端倪，但金融業者與房地產業者又重蹈覆轍，鼓勵大多數無法負擔高價房貸的民眾，以各種低利率、長期貸款的誘因，將不動產塞貨給民眾，點燃了「房債風暴」火藥庫的引子，可預期的未來，這個火藥庫不引爆也難，屆時沒有人能獲利，只有大家一起努力擦屁股吧！
[1] 回顧2005年-2006年之台灣卡債風暴
[2] 雙卡風暴，一場沒有贏家的遊戲
[3] 2017第一季不動產移轉量出爐，六都中誰跌的速度最快？
[4] 一銀搶房貸 利率殺到1.56%
[5] 銀行搶客 推40年房貸
[6] 領縮水薪資、扛高檔房貸，現在急買房的人最傻！
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