領縮水薪資、扛高檔房貸，現在急買房的人最傻！
買在高檔房價的年輕人
100年至105是房價相對高檔的時候，如前所述，隨著人口結構快速崩跌，未來房價長期不看好，所以在這段時期購屋的朋友，將會面臨所持有的不動產價格下滑的慘況。舉個例子來說，一位32歲的新婚夫妻，生了小孩後，103年在家人協助自備款的幫助下，在新莊某重劃區買了一間30坪的房子，每坪買在65萬元，總共花了1,950萬元，貸款八成1,560萬元。
頭期款繳完後，無餘力可以繳交高額房貸，前5年只繳利息，也大約要繳交近3萬元，對於兩人每月10萬收入，扣除汽車貸款、小孩子奶粉錢，以及其他基本生活開銷，實在是無力繳付更多餘的貸款。原本預料只要慢慢調薪，日子應該會愈來愈寬裕，結果與預期落差甚大，夫妻倆所在公司營收都很平淡，沒有裁員就不錯了，哪敢奢望調薪。更慘的一件事情，才沒幾年，同樣的房子一坪就快要跌破50萬元，未繳交的貸款可以說是超過了房價。
如上圖，黃色的直條是上市公司平均每家的稅前純益(千元)，經過97年至98年金融海嘯的洗禮後，稅後純益從每一家10億元不到，升高到25億元，但是紅線的實質薪資則成長幅度非常不明顯，從97年的44,367元到105年的46,422元，顯然公司賺了錢，卻沒有分配到勞工的手上，貧富不均的情況愈來愈嚴重。
房價的部分，可以參考信義房價指數(全國)，顯示目前房價雖然不是在最高點，但還是屬於相對高檔。換言之，薪水領得可能愈來愈少，背負的房貸卻是在高檔的價格，相對於父執輩薪水不斷快速攀升，但是負擔的房貸卻是低檔的價格，兩者差距甚多。
不是不聽老人言
父母生處於早期快速發展的人口結構中，搭配上經濟成長的環境，愈早買房當然愈好，像是70年的房子，一坪才5萬、10萬不等的便宜價格，隨著薪資上升，負擔的房貸還是當年的一坪5萬、10萬，自然生活壓力愈來愈輕。
可是這一個世代不同，隨著房地產價格開始面臨更嚴峻的結構挑戰之際，房價逐漸下滑業已成為主流意見，愈早買房，隨著薪資不動，背負著將是高點的房價，現在買房的朋友應該有謹慎為之。
雖然我不建議現在購買房子，但房子是需求性的資產，有需求就有買的必要。如果有選購房屋的需求，於挑選房子的時候，可以參考下列方向：
- 未來都市集中化將持續，愈靠近都市核心的區域，房價比較不會下跌，六都以外的房子應避免之，例如台中上班卻買在苗栗。
- 醫院就在旁邊，看診方便，走個一兩分鐘就到了，適合老人的世代。救護車的聲音將不再是擾人清夢，而是安全保障的聲音，這類型的房子可能會受到歡迎。
延伸閱讀：
